保险销售最爱问“你想买哪种”，正确的第一问其实是“你最怕什么风险”。保险的本质是转移“自己无法承受的大额损失”，配置的顺序应该从“损失最大”的开始，而不是从“销售最推荐”的开始。
基础配置顺序：先是医疗险（报销大病医疗费，几百元一年杠杆很高）、再是重疾险（确诊给付一笔钱，弥补收入损失）、意外险（便宜，防身故伤残）、寿险（家庭经济支柱需要，防“人没了钱也没了”）。孩子和老人的配置不同：孩子先少儿医保和医疗险，老人重疾险贵且难买，医疗险和意外险更实际。
买保险看条款而不是看公司名气：重点看保障范围、免责条款、等待期、续保条件。医疗险选“保证续保”的产品很重要，否则理赔后可能被拒续保。用本站的储蓄目标工具把保费放进预算：年保费建议控制在收入的 5%-10%，别让保险本身成为负担。
警惕两类坑：返还型“能回本”的保险贵且保障弱，理财险别当保障买；健康告知要如实填写，隐瞒病史可能导致理赔被拒。先保障后理财，先大人后孩子，把“不能承受的损失”兜住，保险才算买对。